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  随着银保监会近日发布2018年全年保费数据,保险行业交出了自己的成绩单。业界称,这是一份不太亮丽却有一定新意的成绩单。

  全行业2018年共实现原保险保费收入3.8万亿元,同比增长3.92%,创下7年来最低增速。不过,保险保额实现6897.04万亿元,同比增长66.23%,回归保障本源趋势明显。产险公司表现稳定,原保险保费收入1.2万亿元,同比增长11.52%;人身险公司原保险保费收入2.6万亿元,终以全年正增长收官,同比微增0.85%。无论是财险业还是寿险业,行业集中度仍然很高,中小险企还在继续谋求生存之路。

数据资料

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  人身险保费实现微增

  保险业稳健回归保障

  2018年,原保险保费收入同比增长3.92%,2017年的同期数据为18.16%。原保险保费同比增长率5年来首次跌破两位数,占据半壁江童乐坊山的寿险保费收入下滑是总保费下跌的主因。

  去年,寿险原保险保费收入同比负增长3.41%,较2017年同期减少了732.71亿元。据记者梳理,2018年有25家险企的原保费出现负增长,有19家负增长超过20%,有8家负增长超过上海沪通电子有限公司50%。保费同比下滑幅度较大险企包括和谐健康、华汇人寿、东吴人杭州桂庐青年旅舍寿等。

  其实,保险业对于2018年的表现并不感到意外。银保监会副主席梁涛去年12月就曾公开表示,从行业增速看,保险行业的高增长时代绅士漫画本子库已基本结束,市场进入平稳发展阶段。

  回顾2018年人身险保费的整体走势,是一条信心重振的回暖路线。在“134号文”严格限制快速返还人身险产品、宏观经济下行等多重因素影响捅梦奇下,2018年人身险“开门红”不利,保费收入骤降。1月,人身险公司原保刘统勋杀子险保费收入负增长24.71%;2月单月,保费负增长也达20.20%。此后,险企逐步加大保障型产品销售力度,提升销售队伍保障型产品销售技能,2018年四季度以来,人身险保费增速逐渐回暖。12月份单月保费收入1470亿元,同比增长30.6%,全年累计增速也终于由负(前11个月为-0.5%)转正(全年为0.85%)。

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  虽然2018年的寿险业经历了转型苦楚,但保险保障力度却显著提升。全行业提供保险金额6897.04万亿元,同比增长高达66.23%。不仅如此,健康险全年取得35%的高增速,意外险业务增长19.35%。海通证券分析指出,2019年继续看好保障型产品带动公司的价值提升。

  龙头寿险公司保费波动

  万能险呈快速增长趋势

  2018年,寿险行业依然保持了较高的市场集中度。在91家寿险公司中,前10家险企依然统领市场,合计份额达73.49%,有72家公司原保费市场份额均不足1%。激烈的市场竞争促使部分龙头寿险公司的业绩表现发生变化。比如,2018年前2月,由于加大k7565转型力度,国寿股份规模保费一度被平安人寿反超。直到3月份,国寿股份才重回规模保费市场第一。但2018年全年,其与平安人寿的原保险保费增速分别为4.67%和21.13%,差距颇大;华夏保险全年表现亮眼,凭借资产驱动负债模式顺利杰夫维希实现弯道超车,2018年全年其实现原保险保费收入1582.75亿元,同比增速高达82.01%,高居榜首,规模保费已反超太保寿险,跻身三强。

  数据显示,中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华人寿2018年保费增速分别为4.7%、21.1%、15.7%、11.9%。大型公司的保费增速普遍高于行业水平,得益于其巨大的欧诺续期保费优势以及新单超预期因素,中小险企就不具备这种优势。人身险公司去年的整体新单保费出现下滑,截至2018年11月底,人身险公司新单原保险保费收入同比降幅仍在25%以上。可见去年人身险公司总保费的增长更主要是丹妮琳得益于续期保费的增长,新单原保险保费收入增长乏力可能会使2019年的总保费增长仍面临一定压敢死队之拯救远征军力。

  保险业整体开启转型,在原保险保费增速大幅下滑的同时,记者也注意到,去年万能险保费增速回升明显,寿险行业万能险保费达7953.7亿元,同比大幅增长35%。

  2017年,“134号文” 的出台规范了万能险、投连险的产品设计,万能险保费自此进入调整期,该年保费规模同比下滑约50%。具体分析去年万能险保费的反增现象则会发现,在开展万能险业务的69家险企中,42家万能险保费出现负增长,27家为正增长。万能险保费负增长的险企中,有14家险企负增长超过50%。由此可见,去年万能险保费的大幅增长,并非源于保险公司万能险保费的普增,而是万能险保费排名靠前的险企带高了整体增势。。

  财险保费收入高开低走

  41家公司跑赢行业增速

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  2018年新增太平科技保允美直播间险、黄河财险、融盛财险3家公司,财险公司数量达到88家,共实现原保费收入近1.2万亿元,总体保费增速为11.52%。

  分析人士指出,从全年趋势来看,财险业高开低走,保费增速从1月的20.8%降至全年的11.5%,主要是受汽车销量持续低迷和商车费改持续推进的影响。汽车工业协会官方数据显示,2018年乘用车销量同比下源氏物语,晓松奇谈,孟小冬降了4.08%。同时,随着商业车险改革的深入,车险保cliphayho费呈现整体下降趋势,尤其是部分改革力度较大的地区,好车主享受到更多优惠魏优旃,但对于保险公司而言,其保费充足度与以前相比有所下降,这是导致财险公司整体保费收入逐月下降的重要原因。

  据统计,共有14家财险公司2018年原保费收入呈现同比负增长态势。安盛天平、富邦财险、现代财产、信利保险、铁路自保5家险企2018年原保费呈现两位数降幅;都邦保险、英大财产、永诚财险、燕赵财产、长安责任、长江财产仅为个位数降幅。另外,三星财险、安诚财险降幅不到1%。

  2018年,有41家财险公司的原保费同比增速高于行业均值。其中,15家财险公司的原保费同比增速超过39.4%的市场平均值,同比增速超过50%的有14家。

  从保费规模来看,大型保险公司的龙头地位依旧稳固。排名前三的“老三家”(人保财险、平安财险、太保财险)的市场份额稳固在64%左右。数据显示,财险周虓字孟威“老三家”李姝漫2018年共实现原保费收入7528.3亿元。其中,人保财险2018年原保费收入3880.0亿元,同比增长11.1%;平安财险为2474.4亿元,同比增长14.6%;太保财险为1173.8亿元,同比增长12.9%。

  2018年,66家中资财产险公司原保费收入1.15万亿元,同比增长11.54%,市场占比超过98%;对比来看,22家外资财产险公司原保费收入仅有227亿元,10.37%的增速低于行业平均水平,市场份额下滑至1.94%。

(文章来源:金融时报)

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